은행이나 저축은행에서 돈을 빌릴 때 금리 차이가 나는 주요 원인은 신용등급이다. 금융회사들은 자체 시스템으로 고객을 평가하기도 하지만 개인신용평가사의 신용등급도 주로 참조한다.
신용등급이 얼마나 높고 낮으냐에 따라 금리차이는 확 벌어진다. 신용대출을 받을 때 신용등급이 가장 높은 사람과 가장 낮은 사람의 이자율 차이가 두자릿수를 넘는다.신용등급이 낮으면 은행에서는 대출이 안 될 수도 있다. 6~7등급부터는 은행이 아닌 캐피털ㆍ저축은행에서 대출을 받아야 한다. 물론 금리는 천정부지로 뛴다.
지난해 6월 기준으로 은행과 저축은행 등 국내 주요 금융기관의 대출현황 통계를 바탕으로 등급별 평균 금리를 뽑아본 결과 1등급은 연 6.7%였지만 10등급은 연 21.9%였다. 1등급과 10등급 간의 금리차이가 무려 15.2%포인트에 달한다.
2등급은 연 7.7%, 3등급은 연 9.7%, 4등급은 연 12.3%, 5등급은 연 15.1%였다. 6등급은 연 16.9%, 7등급은 연 19%다. 8등급부터는 연 20%가 넘어가는데 8등급 연 20%, 9등급은 연 21.3%다.
신용대출로 1,000원을 빌리면 1등급과 10등급 간 연간 이자 금액은 최대 152만원 정도 차이가 나는 셈이다.
문제는 신용등급이 실수 한두 번에 확 떨어질 수 있다는 점이다. 또 한 번 떨어진 신용등급을 다시 올리는 작업은 쉽지 않다. 실제 신용등급이 3등급이었던 직장인이 실수로 카드대금을 두 번 연체했다가 2개월 뒤 신용등급이 7등급이 된 경우도 있었다. 7등급이면 은행 이용은 사실상 불가능하다.
떨어진 신용등급을 한 단계 올리는 데도 최소 수개월이 든다.
금융권의 한 관계자는 "재테크 상품 선택에 고심하기에 앞서 가장 확실한 재테크는 우선 자신의 신용등급을 철저히 관리하는 것에 있다"고 말했다.
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